保险自付额计算器
比较两种自付额：每年省多少保费、几年不出险才回本，以及按您的出险频率哪种更省钱。
飓风和风灾百分比自付额计算器
风暴多发地区的很多保单使用按房屋主体保额百分比计算的自付额。$350,000 房子的 2% 自付额就是 $7,000。
计算结果
当前显示的是示例。修改任意数字即可看到您自己的结果。
$7,000风暴自付额（美元）
一次风暴理赔您要先付 $7,000，比一般自付额多 $6,000。您的储蓄还差 $2,000，建议在风暴季前补足，或询问较低的百分比。
- 风暴自付额（美元）
- $7,000
- 风暴理赔多付的部分
- $6,000
- shortfall
- $2,000
- 同一房屋 5% 时
- $17,500
- 您付（风暴自付额）
- 您付（一般自付额）
以表格查看图表数据
| 损失 | 您付（风暴自付额） | 您付（一般自付额） |
|---|---|---|
| $5K | $5,000 | $1,000 |
| $10K | $7,000 | $1,000 |
| $25K | $7,000 | $1,000 |
| $50K | $7,000 | $1,000 |
| $100K | $7,000 | $1,000 |
理赔示例
| 风暴损失 | 您付（风暴自付额） | 保险公司付（风暴） | 您付（一般自付额） | 保险公司付（一般） |
|---|---|---|---|---|
| $5,000 | $5,000 | $0 | $1,000 | $4,000 |
| $10,000 | $7,000 | $3,000 | $1,000 | $9,000 |
| $25,000 | $7,000 | $18,000 | $1,000 | $24,000 |
| $50,000 | $7,000 | $43,000 | $1,000 | $49,000 |
| $100,000 | $7,000 | $93,000 | $1,000 | $99,000 |
结果如何计算
| 房屋主体保额 | $350,000 |
|---|---|
| 百分比自付额 | 2% |
| 风暴自付额（美元） | $7,000 |
| 一般自付额 | $1,000 |
| 风暴理赔多付的部分 | $6,000 |
| 可用储蓄 | $5,000 |
比较方案
最多保存 3 组输入，并排比较。
如何使用这个计算器
- 找到主体保额。 即声明页上的 Coverage A。
- 选择百分比自付额。 在同一页查找飓风、命名风暴或风灾冰雹自付额。
- 填写一般自付额和储蓄。 可以看到多付多少以及能否负担。
- 决定是否调整。 询问较低百分比的价格，并为保留的自付额做好储蓄。
什么是百分比自付额
大多数房屋保险自付额是固定金额，例如 $1,000。在飓风和风暴多发的州，很多保单对飓风、命名风暴或风灾冰雹设有单独的自付额，按房屋主体保额的百分比计算。因为与保额挂钩，它可能是一般自付额的好几倍，很多房主直到风暴过后才知道具体金额。
德州保险局说明，不同保障项目可能有不同的自付额，声明页会列出汇总。
计算方法
风暴自付额 = 主体保额 × 百分比
多付部分 = 风暴自付额 − 一般自付额
示例
主体保额 $350,000，风灾自付额 2%，一般自付额 $1,000，应急储蓄 $5,000。
| 步骤 | 计算 | 结果 |
|---|---|---|
| 风暴自付额 | $350,000 × 2% | $7,000 |
| 一般自付额 | $1,000 | |
| 多付部分 | $7,000 − $1,000 | $6,000 |
| 储蓄缺口 | $7,000 − $5,000 | $2,000 |
如果风灾造成 $18,000 屋顶损失，保险公司赔 $11,000，房主付 $7,000；如果损失只有 $6,500，保险公司不赔。
不同百分比对比
| 百分比 | $350,000 对应的自付额 |
|---|---|
| 1% | $3,500 |
| 2% | $7,000 |
| 5% | $17,500 |
| 10% | $35,000 |
影响结果的因素
- 主体保额：为跟上重建成本而提高保额是正确的，但百分比自付额也会随之提高。
- 触发条件：请查看保单中的定义。
- 州法规：有些州规定了何时可以适用，州保险监管部门可以解释。
如何应对较高的风暴自付额
- 询问更低百分比或固定金额选项；
- 在风暴季前存够这笔钱；
- 询问加固屋顶或安装防风板的折扣；
- 每次续保都检查。
下一步
常见问题
百分比自付额怎么算？
不是固定金额，而是在保险公司赔付风暴损失前，您先支付房屋主体保额的一定百分比。$350,000 的 2% 就是 $7,000。
百分比按损失还是按房价算？
通常按保单上的主体保额，而不是损失金额或市价。请以保单措辞为准。
飓风自付额什么时候适用？
取决于州和保单。有的只在飓风或命名风暴时适用，有的适用于任何风灾或冰雹损失。
能选更低的自付额吗？
有时可以，但保费更高。部分高风险地区规定了最低百分比。
适用于洪水吗？
不适用。房屋保险不保洪水，洪水保险是单独保单，有自己的自付额。
为什么提高保额后自付额也变大了？
因为百分比自付额跟主体保额挂钩，保额提高，美元金额也会提高。
资料来源
- Home insurance guide — Texas Department of Insurance, 访问于
- Homeowners Insurance — National Association of Insurance Commissioners (NAIC), 访问于
本内容仅供学习参考，不构成保险、法律或财务建议。Coverlee 不销售保险。 我们的计算方法
