是否取消全险计算器
旧车还要不要保碰撞险和综合险？比较最多能赔多少和每年要付多少，给出通俗的建议。
保险自付额计算器：提高自付额划算吗
提高自付额可以降低保费，但出险时要自己多付。输入两份报价，看看需要几年不出险才能回本。
计算结果
当前显示的是示例。修改任意数字即可看到您自己的结果。
3.3 年回本所需的无理赔年数
高自付额每年省 $150，每次理赔多付 $500，3.3 年不出险即可回本。按每 5 年出险一次计算，每年约省 $50。请确保储蓄足以支付。
- 高自付额每年节省的保费
- $150
- 回本所需的无理赔年数
- 3.3 年
- 第 10 年时高自付额累计节省
- $500
- 高自付额的预期年成本
- $1,450
- 累计成本（低自付额）
- 累计成本（高自付额）
以表格查看图表数据
| 年 | 累计成本（低自付额） | 累计成本（高自付额） |
|---|---|---|
| 1 | $1,400 | $1,250 |
| 2 | $2,800 | $2,500 |
| 3 | $4,200 | $3,750 |
| 4 | $5,600 | $5,000 |
| 5 | $7,500 | $7,250 |
| 6 | $8,900 | $8,500 |
| 7 | $10,300 | $9,750 |
| 8 | $11,700 | $11,000 |
| 9 | $13,100 | $12,250 |
| 10 | $15,000 | $14,500 |
| 11 | $16,400 | $15,750 |
| 12 | $17,800 | $17,000 |
| 13 | $19,200 | $18,250 |
| 14 | $20,600 | $19,500 |
| 15 | $22,500 | $21,750 |
逐年累计成本
| 年 | 理赔 | 累计成本（低自付额） | 累计成本（高自付额） | 高自付额节省 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,400 | $1,250 | $150 | |
| 2 | $2,800 | $2,500 | $300 | |
| 3 | $4,200 | $3,750 | $450 | |
| 4 | $5,600 | $5,000 | $600 | |
| 5 | ✓ | $7,500 | $7,250 | $250 |
| 6 | $8,900 | $8,500 | $400 | |
| 7 | $10,300 | $9,750 | $550 | |
| 8 | $11,700 | $11,000 | $700 | |
| 9 | $13,100 | $12,250 | $850 | |
| 10 | ✓ | $15,000 | $14,500 | $500 |
| 11 | $16,400 | $15,750 | $650 | |
| 12 | $17,800 | $17,000 | $800 | |
| 13 | $19,200 | $18,250 | $950 | |
| 14 | $20,600 | $19,500 | $1,100 | |
| 15 | ✓ | $22,500 | $21,750 | $750 |
结果如何计算
| 高自付额每年节省的保费 | $150 |
|---|---|
| 每次理赔多付的金额 | $500 |
| 回本所需的无理赔年数 | 3.3 年 |
| 低自付额的预期年成本 | $1,500 |
| 高自付额的预期年成本 | $1,450 |
比较方案
最多保存 3 组输入，并排比较。
如何使用这个计算器
- 要两份报价。 同一保单在两种自付额下的价格，例如 $500 和 $1,000。
- 输入保费和自付额。 使用年保费。
- 估计出险频率。 大约每几年出险一次。
- 查看结果。 只有在储蓄足以支付时才选择高自付额。
选择自付额其实是在算什么
自付额（deductible）是理赔时您自己承担的部分。德州保险局举例：$1,500 的碰撞理赔、自付额 $500，保险公司赔 $1,000。提高自付额每年都能省保费，但在出险的年份要多付。值不值得取决于两个数字：每年省多少，以及多久出险一次。
计算方法
每年节省 = 低自付额保费 − 高自付额保费
每次多付 = 高自付额 − 低自付额
回本年数 = 每次多付 ÷ 每年节省
预期年成本 = 保费 + 自付额 ÷ 出险间隔年数
示例
自付额 $500 时年保费 $1,400，自付额 $1,000 时年保费 $1,250，大约每 5 年出险一次。
| 项目 | 计算 | 结果 |
|---|---|---|
| 每年节省 | $1,400 − $1,250 | $150 |
| 每次多付 | $1,000 − $500 | $500 |
| 回本 | $500 ÷ $150 | 3.3 年 |
| $500 自付额预期成本 | $1,400 + $500 ÷ 5 | $1,500 |
| $1,000 自付额预期成本 | $1,250 + $1,000 ÷ 5 | $1,450 |
每 5 年出险一次时，高自付额每年约省 $50；如果每两年出险一次，低自付额更划算。
先过储蓄这一关
即使数字支持高自付额，也只有在明天就能拿出这笔钱时才选择。付不起的自付额可能让您修不了上班要用的车。
| 情况 | 倾向 |
|---|---|
| 几乎没有应急储蓄 | 低自付额 |
| 有应急基金，很少出险 | 高自付额 |
| 车很旧、不值钱 | 考虑是否还需要碰撞险 |
下一步
常见问题
$1,000 自付额比 $500 好吗？
如果节省的保费能在您可能出险之前抵消多出的 $500，而且您能轻松用储蓄支付 $1,000，那么更好。
回本年数怎么算？
用每次理赔多付的金额除以每年节省的保费。每年省 $150、自付额高 $500，大约 3.3 年不出险就能回本。
什么是自付额？
理赔时您先自己支付的部分。$1,500 的碰撞理赔、自付额 $500，保险公司赔 $1,000。
别人撞我也要付自付额吗？
向对方责任险索赔时不用；向自己的碰撞险索赔时要付。
责任险有自付额吗？
一般没有。自付额适用于您自己的车辆或财产保障。
房屋保险也能用吗？
可以。百分比自付额请先用飓风自付额计算器换算成美元。
资料来源
- Auto insurance guide — Texas Department of Insurance, 访问于
- Home insurance guide — Texas Department of Insurance, 访问于
本内容仅供学习参考，不构成保险、法律或财务建议。Coverlee 不销售保险。 我们的计算方法
