房屋与租房
您的物品、责任和重建成本
额外生活费用（Loss of use）计算器
如果受保损失导致房子无法居住，额外生活费用保障会支付您在别处生活多出来的费用。输入修复可能需要的时间和每月费用，看看保额能撑多久。
计算结果
当前显示的是示例。修改任意数字即可看到您自己的结果。
$18,000估算需求
您大约需要 $18,000 的额外生活费用（每月 $3,000），但保额只有 $15,000，缺口 $3,000，约 5 个月后就会用完。
- 估算需求
- $18,000
- 每月额外成本
- $3,000
- 缺口
- $3,000
- 保额可撑月数
- 5
- 累计
- ALE 保额: $15,000
以表格查看图表数据
| 月 | 累计 |
|---|---|
| 1 | $3,000 |
| 2 | $6,000 |
| 3 | $9,000 |
| 4 | $12,000 |
| 5 | $15,000 |
| 6 | $18,000 |
逐月明细
| 月 | 额外费用 | 累计 | 剩余额度 |
|---|---|---|---|
| 1 | $3,000 | $3,000 | $12,000 |
| 2 | $3,000 | $6,000 | $9,000 |
| 3 | $3,000 | $9,000 | $6,000 |
| 4 | $3,000 | $12,000 | $3,000 |
| 5 | $3,000 | $15,000 | $0 |
| 6 | $3,000 | $18,000 | $0 |
结果如何计算
| 每月临时费用 | $3,000 |
|---|---|
| 减：不再支付的日常费用 | $0 |
| 每月额外成本 | $3,000 |
| 离家月数 | 6 |
| 估算需求 | $18,000 |
| 您的保额 | $15,000 |
| 缺口 | $3,000 |
比较方案
最多保存 3 组输入，并排比较。
如何使用这个计算器
- 估算离家时间。 按严重火灾或风暴后的实际修复时间估算。
- 输入临时费用。 房租或酒店、额外餐费、交通和其他。
- 减去不再支付的费用。 租客通常不再付原房租；房主仍需还房贷。
- 和保额比较。 输入 Coverage D 看是否够用。
额外生活费用赔什么
额外生活费用（additional living expenses，ALE），也叫 Loss of use 或 Coverage D，在火灾等受保损失导致房子不能住时，支付您在别处生活多出来的费用。NAIC 将其描述为维持正常生活水平所需的必要额外费用，以保额为上限。德州保险局列出了房租、餐费以及住在家里不会产生的其他费用，并提醒修复可能需要几个月。
只赔超出平时支出的部分，而不是全部生活费。
计算方法
每月额外成本 = 临时住房 + 额外餐费 + 额外交通 + 其他 − 不再支付的日常费用
需求 = 每月额外成本 × 离家月数
缺口 = 需求 − 保额（若为正数）
示例
一位房主火灾后预计离家 6 个月：临时房租每月 $2,400，额外餐费 $400，交通 $150，其他 $50，房贷照付。保额 $15,000。
| 项目 | 计算 | 金额 |
|---|---|---|
| 每月临时费用 | $2,400 + $400 + $150 + $50 | $3,000 |
| 每月额外成本 | 无停付项目 | $3,000 |
| 需求 | $3,000 × 6 | $18,000 |
| 保额 | $15,000 | |
| 缺口 | $3,000 |
按每月 $3,000，保额只能撑 5 个月。
租客的例子
租客原房租 $1,600。火灾后临时公寓每月 $2,000，餐费多 $300。因为不再付原房租，每月额外成本为 $2,000 + $300 − $1,600 = $700，4 个月需要 $2,800。
保额如何设定
| 保单类型 | 常见方式 |
|---|---|
| 房屋保险 | 主体保额的百分比或固定金额 |
| 租房保险 | 固定金额或个人财产保额的百分比 |
| 部分保单 | 时间上限，例如 12 或 24 个月 |
常见错误
| 错误 | 更好的做法 |
|---|---|
| 把全部生活费都算进去 | 只计算增加的部分 |
| 忘了房贷还要付 | 房主照常还房贷 |
| 不保留收据 | 报销时需要 |
下一步
常见问题
什么是额外生活费用保障？
受保损失导致房子不能住时，支付您在别处生活多出来的费用，例如房租、酒店和餐费，只赔超出平时支出的部分，以保额为上限。
需要多少 Loss of use 保额？
够支付每月额外成本乘以可能的修复月数。
会帮我付房贷吗？
不会。它只赔住在家里不会产生的额外费用，房贷照常支付。
租房保险有这项吗？
大多数租房保险都包括。很多租客在房子不能住时不用再付原房租，因此额外成本可能较小。
要保留哪些收据？
住宿、餐饮、交通等收据，以及平时开支的记录，以证明增加的部分。
修复时间超过保额能支撑的时间怎么办？
剩下的需要自己支付。德州保险局建议留意开支，确保保额能撑到修好为止。
资料来源
- Home insurance guide — Texas Department of Insurance, 访问于
- Homeowners Insurance — National Association of Insurance Commissioners (NAIC), 访问于
本内容仅供学习参考，不构成保险、法律或财务建议。Coverlee 不销售保险。 我们的计算方法
