Seguro de vida
¿Cuánto necesitaría su familia?
Calculadora de plazo del seguro de vida temporal
Elija un plazo que dure tanto como las personas que dependen de usted. Escriba la edad de su hijo menor, hasta qué edad quiere apoyarlo y los años que faltan de hipoteca.
Resultado
Se muestra el ejemplo. Cambie cualquier número para ver su propio resultado.
30 añosPlazo estándar sugerido
Su necesidad más larga es de 27 años, así que considere un plazo de 30 años; pero sus necesidades terminan en momentos distintos. Dos pólizas escalonadas, por ejemplo una más grande a 20 años y otra más pequeña a 30 años, pueden costar menos que una sola póliza grande y larga.
- Plazo estándar sugerido
- 30 años
- Necesidad restante
- 27 años
- Póliza escalonada más corta
- 20 años
- Monto de la póliza corta
- $603,000
- Monto de la póliza larga
- $297,000
- Necesidad restante
- Una sola póliza
- Dos pólizas escalonadas
Ver los datos del gráfico en una tabla
| Año de la póliza | Necesidad restante | Una sola póliza | Dos pólizas escalonadas |
|---|---|---|---|
| 1 | $900,000 | $900,000 | $900,000 |
| 2 | $866,667 | $900,000 | $900,000 |
| 3 | $833,333 | $900,000 | $900,000 |
| 4 | $800,000 | $900,000 | $900,000 |
| 5 | $766,667 | $900,000 | $900,000 |
| 6 | $733,333 | $900,000 | $900,000 |
| 7 | $700,000 | $900,000 | $900,000 |
| 8 | $666,667 | $900,000 | $900,000 |
| 9 | $633,333 | $900,000 | $900,000 |
| 10 | $600,000 | $900,000 | $900,000 |
| 11 | $566,667 | $900,000 | $900,000 |
| 12 | $533,333 | $900,000 | $900,000 |
| 13 | $500,000 | $900,000 | $900,000 |
| 14 | $466,667 | $900,000 | $900,000 |
| 15 | $433,333 | $900,000 | $900,000 |
| 16 | $400,000 | $900,000 | $900,000 |
| 17 | $366,667 | $900,000 | $900,000 |
| 18 | $333,333 | $900,000 | $900,000 |
| 19 | $300,000 | $900,000 | $900,000 |
| 20 | $266,667 | $900,000 | $900,000 |
| 21 | $233,333 | $900,000 | $297,000 |
| 22 | $200,000 | $900,000 | $297,000 |
| 23 | $166,667 | $900,000 | $297,000 |
| 24 | $133,333 | $900,000 | $297,000 |
| 25 | $100,000 | $900,000 | $297,000 |
| 26 | $66,667 | $900,000 | $297,000 |
| 27 | $33,333 | $900,000 | $297,000 |
| 28 | $0 | $900,000 | $297,000 |
| 29 | $0 | $900,000 | $297,000 |
| 30 | $0 | $900,000 | $297,000 |
Cobertura año por año
| Año | Necesidad restante | Una sola póliza | Dos pólizas escalonadas | Necesidad sobre la escalera |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $900,000 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 2 | $866,667 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 3 | $833,333 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 4 | $800,000 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 5 | $766,667 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 6 | $733,333 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 7 | $700,000 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 8 | $666,667 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 9 | $633,333 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 10 | $600,000 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 11 | $566,667 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 12 | $533,333 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 13 | $500,000 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 14 | $466,667 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 15 | $433,333 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 16 | $400,000 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 17 | $366,667 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 18 | $333,333 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 19 | $300,000 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 20 | $266,667 | $900,000 | $900,000 | $0 |
| 21 | $233,333 | $900,000 | $297,000 | $0 |
| 22 | $200,000 | $900,000 | $297,000 | $0 |
| 23 | $166,667 | $900,000 | $297,000 | $0 |
| 24 | $133,333 | $900,000 | $297,000 | $0 |
| 25 | $100,000 | $900,000 | $297,000 | $0 |
| 26 | $66,667 | $900,000 | $297,000 | $0 |
| 27 | $33,333 | $900,000 | $297,000 | $0 |
| 28 | $0 | $900,000 | $297,000 | $0 |
| 29 | $0 | $900,000 | $297,000 | $0 |
| 30 | $0 | $900,000 | $297,000 | $0 |
Cómo se calcula el resultado
| Años hasta que su hijo menor sea independiente | 19 años |
|---|---|
| Años de hipoteca | 27 años |
| Otros años | 0 años |
| Necesidad más larga | 27 años |
| Plazo estándar sugerido | 30 años |
Comparar escenarios
Guarde hasta 3 versiones de sus datos y compárelas lado a lado.
Cómo usar esta calculadora
- Escriba la edad de su hijo menor. Déjelo vacío si no tiene hijos que dependan de usted.
- Elija hasta qué edad quiere apoyarlo. Muchos padres eligen 18 o 22 años.
- Agregue los años de hipoteca y otros. Use los años que faltan del préstamo y cualquier otro periodo.
- Lea el plazo sugerido. La herramienta redondea su necesidad más larga al siguiente plazo estándar.
Qué hace esta calculadora
El seguro de vida temporal (term) solo paga si usted fallece durante el plazo. Por eso el plazo tiene una sola tarea: durar mientras alguien dependa de usted. La calculadora compara las razones más comunes para tener seguro, los años hasta que su hijo menor sea independiente, los años de hipoteca y cualquier otro periodo, y redondea el más largo al siguiente plazo estándar. También le avisa cuando dos pólizas que terminan en momentos distintos pueden convenirle más que una sola.
La NAIC señala que el seguro temporal suele tener primas más bajas al principio y que renovarlo puede costar más cada vez. Elegir bien el plazo desde el inicio evita renovar a precios de mayor edad.
Cómo se calcula
- Años del hijo = edad hasta la que quiere apoyarlo − su edad hoy.
- Necesidad más larga = el mayor entre años del hijo, años de hipoteca y otros años.
- Plazo sugerido = la necesidad más larga redondeada al siguiente plazo estándar: 10, 15, 20, 25 o 30 años.
Plazo sugerido = plazo estándar más corto ≥ máx(edad meta − edad del hijo, años de hipoteca, otros años)
Ejemplo
La calculadora abre con este ejemplo: la hija menor tiene 3 años, la familia quiere apoyarla hasta los 22 y le faltan 27 años de hipoteca.
| Necesidad | Cálculo | Años |
|---|---|---|
| Hija | 22 − 3 | 19 |
| Hipoteca | Años que faltan | 27 |
| Necesidad más larga | La mayor | 27 |
| Plazo sugerido | Siguiente estándar | 30 años |
Como la necesidad de la hija termina a los 19 años y la hipoteca a los 27, la herramienta sugiere escalonar. Si necesitan $900,000 en total, podrían comprar $600,000 a 20 años y $300,000 a 30 años. Pasados 20 años, cuando los hijos ya sean grandes, solo pagarían la póliza más pequeña.
Otro ejemplo
Una madre soltera tiene un hijo de 10 años, quiere apoyarlo hasta los 22 y renta. Su necesidad más larga es de 12 años, así que el plazo sugerido es de 15 años: cubre todo y cuesta menos al año que uno de 20 o 30.
Comparación de plazos
| Plazo | Suele servir para | Cuidado con |
|---|---|---|
| 10 años | Deudas cortas, hijos mayores | Que termine con dependientes |
| 15 años | Hijos en secundaria | Una hipoteca más larga |
| 20 años | Hijos pequeños | Los años de universidad |
| 30 años | Bebés e hipoteca nueva a 30 años | Pagar de más al final |
Qué cambia la respuesta
- Planes de universidad. Apoyar hasta los 22 en lugar de 18 suma cuatro años.
- Otro hijo en el futuro. Revise su cobertura cuando crezca la familia.
- Refinanciar. Una hipoteca nueva a 30 años puede alargar la necesidad.
- El monto. El plazo y la cantidad son preguntas distintas; calcule el monto con la calculadora de seguro de vida.
Errores comunes
| Error | Mejor opción |
|---|---|
| Elegir solo por precio | Parta de su necesidad más larga |
| Fijarse solo en la hipoteca | Revise también la edad de su hijo menor |
| Comprar una sola póliza enorme y larga | Considere escalonar |
Siguientes pasos
Lea ¿cuánto seguro de vida necesito? y, si uno de los padres se queda en casa, calcule el valor de su cuidado con la calculadora del valor del padre o madre en casa.
Preguntas frecuentes
¿De cuántos años debe ser mi seguro de vida temporal?
De tantos años como alguien dependa de su ingreso. Para la mayoría de los padres, hasta que el hijo menor sea independiente o hasta terminar la hipoteca, lo que sea más largo, redondeado al siguiente plazo estándar.
¿Me conviene un plazo de 20 o de 30 años?
Elija el plazo estándar más corto que cubra su necesidad más larga. Con un bebé y una hipoteca nueva a 30 años, probablemente necesite 30.
¿Qué es escalonar pólizas?
Comprar dos o más pólizas temporales que terminen en momentos distintos, por ejemplo una grande a 20 años y otra pequeña a 30. La cobertura baja cuando bajan sus necesidades.
¿Qué pasa si termina el plazo y todavía necesito seguro?
Podría renovarla cada año a un precio mucho más alto, convertirla en permanente antes de una fecha límite o comprar una nueva si sigue asegurable. Elegir un plazo suficiente evita ese problema.
¿Un plazo más largo cuesta mucho más?
Cuesta más al año, pero la diferencia suele ser menor de lo que se piensa. Pida cotizaciones con dos plazos para comparar.
¿El plazo debe coincidir con mi hipoteca?
Al menos debería cubrirla si quiere que su familia conserve la casa. Si sus hijos necesitarán apoyo por más tiempo, use el periodo más largo.
Fuentes
- Life Insurance — National Association of Insurance Commissioners (NAIC), consultado
Información educativa, no es asesoría de seguros, legal ni financiera. Coverlee no vende seguros. Cómo calculamos
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