Seguro de auto mínimo por estado: ¿basta con lo que pide la ley?
Qué significa 30/60/25, el seguro de auto mínimo en cada estado y por qué el mínimo puede dejarle pagando de su bolsillo después de un choque.
Puntos clave
- El seguro mínimo cumple la ley, pero a menudo no alcanza para pagar lesiones graves o un auto nuevo.
- Los límites se escriben como 30/60/25: $30,000 por persona lesionada, $60,000 por todas las lesiones de un accidente y $25,000 por daños a la propiedad.
- Si el daño que causa supera sus límites, la diferencia se le puede reclamar a usted personalmente.
- Varios estados subieron sus mínimos hace poco, como California, Virginia, Carolina del Norte y Massachusetts en 2025, y Nueva Jersey y Hawái en 2026.
- Un punto de partida común es 100/300/100, y límites más altos si tiene más que proteger.
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El seguro de auto mínimo de su estado le permite manejar legalmente, pero muchas veces no basta para protegerle. Los mínimos se fijaron para que haya algo de dinero después de un choque, no para pagar una lesión grave o un auto nuevo. Si el daño que usted causa supera sus límites, la diferencia se le puede cobrar a usted.
En esta guía le explicamos qué significan los números de su póliza, le mostramos el seguro de auto mínimo por estado en una tabla con fuentes oficiales, y le damos un ejemplo de lo que puede pasar con el mínimo.
¿Qué significan los números como 30/60/25?
Son sus límites de responsabilidad civil, en miles de dólares: lesiones por persona, lesiones por accidente y daños a la propiedad.
El Departamento de Seguros de Texas lo explica con su propio mínimo: Texas exige al menos $30,000 por persona, $60,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad, lo que se conoce como 30/60/25. La responsabilidad por lesiones paga gastos médicos, salarios perdidos y otros daños de las personas lesionadas; la de daños a la propiedad paga el auto del otro conductor, una cerca o una pared.
El seguro de auto mínimo en cada estado
Esta tabla muestra los límites mínimos de responsabilidad en los 50 estados y el Distrito de Columbia, con la fuente oficial de cada estado y la fecha en que la revisamos.
| Estado | Lesiones corporales (persona / accidente) | Daños a la propiedad | También exigido / notas | Fuente |
|---|---|---|---|---|
| Alabama | $25,000 / $50,000 | $25,000 | — | Alabama Department of Insurance |
| Alaska | $50,000 / $100,000 | $25,000 | — | Alaska Division of Insurance |
| Arizona | $25,000 / $50,000 | $15,000 | — | Arizona Department of Transportation, MVD |
| Arkansas | $25,000 / $50,000 | $25,000 | — | Arkansas Insurance Department |
| California | $30,000 / $60,000 | $15,000 | Aumentó de 15/30/5 para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2025. | California Department of Insurance |
| Colorado | $25,000 / $50,000 | $15,000 | — | Colorado Division of Insurance |
| Connecticut | $25,000 / $50,000 | $25,000 | También se exige cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente. | Connecticut Insurance Department |
| Delaware | $25,000 / $50,000 | $10,000 | También se exige protección contra lesiones personales (PIP) de $15,000 por persona / $30,000 por accidente. | Delaware Department of Insurance |
| District of Columbia | $25,000 / $50,000 | $10,000 | También se exige cobertura de conductor sin seguro. | DC Department of Insurance, Securities and Banking |
| Florida | No exigido | $10,000 | Florida exige $10,000 de protección contra lesiones personales (PIP) y $10,000 de responsabilidad por daños a la propiedad. La responsabilidad por lesiones corporales no se exige a la mayoría de los conductores, pero puede exigirse después de ciertos accidentes o infracciones. | Florida Department of Highway Safety and Motor Vehicles |
| Georgia | $25,000 / $50,000 | $25,000 | — | Georgia Office of Commissioner of Insurance and Safety Fire |
| Hawaii | $40,000 / $80,000 | $20,000 | Aumentó de 20/40/10 para pólizas nuevas y renovadas desde el 1 de enero de 2026. También se exige PIP de $10,000. | Hawaii Insurance Division |
| Idaho | $25,000 / $50,000 | $15,000 | — | Idaho Department of Insurance |
| Illinois | $25,000 / $50,000 | $20,000 | También se exige cobertura de conductor sin seguro (25/50). | Illinois Department of Insurance |
| Indiana | $25,000 / $50,000 | $25,000 | — | Indiana Bureau of Motor Vehicles |
| Iowa | $20,000 / $40,000 | $15,000 | — | Iowa Insurance Division |
| Kansas | $25,000 / $50,000 | $25,000 | También se exigen PIP y cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente. | Kansas Insurance Department |
| Kentucky | $25,000 / $50,000 | $25,000 | Se exige PIP de $10,000 salvo que lo rechace por escrito. Puede usarse un límite combinado único de $75,000 en lugar de límites divididos. | Kentucky Department of Insurance |
| Louisiana | $15,000 / $30,000 | $25,000 | — | Louisiana Department of Insurance |
| Maine | $50,000 / $100,000 | $25,000 | También se exigen cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (50/100) y $2,000 de pagos médicos. | Maine Bureau of Insurance |
| Maryland | $30,000 / $60,000 | $15,000 | También se exigen cobertura de conductor sin seguro y PIP de $2,500 (que se puede rechazar). | Maryland Insurance Administration |
| Massachusetts | $25,000 / $50,000 | $30,000 | Aumentó de 20/40/5 para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de julio de 2025. También se exigen PIP de $8,000 y cobertura de conductor sin seguro (25/50). | Massachusetts Division of Insurance |
| Michigan | $50,000 / $100,000 | $10,000 | Los límites predeterminados de lesiones corporales son 250/500; puede elegir 50/100 por escrito. Los $10,000 son responsabilidad por daños a la propiedad en accidentes fuera del estado; dentro de Michigan también se exigen PPI de $1 millón y PIP. | Michigan Department of Insurance and Financial Services |
| Minnesota | $30,000 / $60,000 | $10,000 | También se exigen PIP sin culpa ($40,000: $20,000 médicos y $20,000 no médicos) y cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (25/50). | Minnesota Department of Commerce |
| Mississippi | $25,000 / $50,000 | $25,000 | — | Mississippi Insurance Department |
| Missouri | $25,000 / $50,000 | $25,000 | También se exige cobertura de conductor sin seguro (25/50). | Missouri Department of Commerce and Insurance |
| Montana | $25,000 / $50,000 | $20,000 | — | Montana Commissioner of Securities and Insurance |
| Nebraska | $25,000 / $50,000 | $25,000 | También se exige cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente (25/50). | Nebraska Department of Insurance |
| Nevada | $25,000 / $50,000 | $20,000 | — | Nevada Division of Insurance |
| New Hampshire | $25,000 / $50,000 | $25,000 | La mayoría de los conductores no están obligados a comprar seguro de auto, pero deben poder pagar los daños que causen. Si compra una póliza, debe incluir al menos estos límites, más cobertura de conductor sin seguro y $1,000 de pagos médicos. | New Hampshire Insurance Department |
| New Jersey | $35,000 / $70,000 | $25,000 | Los mínimos de la Póliza Estándar subieron a 35/70/25 para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2026. También se exige PIP ($15,000). Existe una Póliza Básica de bajo costo con mucha menos protección. | New Jersey Department of Banking and Insurance |
| New Mexico | $25,000 / $50,000 | $10,000 | — | New Mexico Office of Superintendent of Insurance |
| New York | $25,000 / $50,000 | $10,000 | Los límites suben a $50,000/$100,000 en caso de muerte. También se exigen PIP sin culpa ($50,000) y cobertura de conductor sin seguro (25/50). | New York State Department of Motor Vehicles |
| North Carolina | $50,000 / $100,000 | $50,000 | Aumentó de 30/60/25 para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de julio de 2025. También se exige cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente. | North Carolina Department of Insurance |
| North Dakota | $25,000 / $50,000 | $25,000 | También se exigen PIP sin culpa ($30,000) y cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (25/50). | North Dakota Insurance Department |
| Ohio | $25,000 / $50,000 | $25,000 | — | Ohio Department of Insurance |
| Oklahoma | $25,000 / $50,000 | $25,000 | — | Oklahoma Insurance Department |
| Oregon | $25,000 / $50,000 | $20,000 | También se exigen PIP ($15,000) y cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (25/50). | Oregon Division of Financial Regulation |
| Pennsylvania | $15,000 / $30,000 | $5,000 | También se exigen $5,000 de beneficios médicos propios. | Pennsylvania Insurance Department |
| Rhode Island | $25,000 / $50,000 | $25,000 | Puede usarse un límite combinado único de $75,000 en su lugar. | Rhode Island Department of Business Regulation |
| South Carolina | $25,000 / $50,000 | $25,000 | También se exige cobertura de conductor sin seguro (25/50/25). | South Carolina Department of Insurance |
| South Dakota | $25,000 / $50,000 | $25,000 | También se exige cobertura de conductor sin seguro y con seguro insuficiente (25/50). | South Dakota Division of Insurance |
| Tennessee | $25,000 / $50,000 | $25,000 | Puede usarse un límite combinado único de $65,000 en su lugar. | Tennessee Department of Commerce and Insurance |
| Texas | $30,000 / $60,000 | $25,000 | — | Texas Department of Insurance |
| Utah | $30,000 / $65,000 | $25,000 | Aumentó de 25/65/15 el 1 de enero de 2025. También se exige PIP ($3,000). | Utah Insurance Department |
| Vermont | $25,000 / $50,000 | $10,000 | También se exige cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (50/100/10). | Vermont Department of Financial Regulation |
| Virginia | $50,000 / $100,000 | $25,000 | Aumentó de 30/60/20 para pólizas emitidas o renovadas desde el 1 de enero de 2025. También se exige cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente con los mismos límites. | Virginia Department of Motor Vehicles |
| Washington | $25,000 / $50,000 | $10,000 | — | Washington Office of the Insurance Commissioner |
| West Virginia | $25,000 / $50,000 | $25,000 | También se exige cobertura de conductor sin seguro (25/50/25). | West Virginia Offices of the Insurance Commissioner |
| Wisconsin | $25,000 / $50,000 | $10,000 | También se exigen cobertura de conductor sin seguro (25/50) y $1,000 de pagos médicos. | Wisconsin Office of the Commissioner of Insurance |
| Wyoming | $25,000 / $50,000 | $20,000 | — | Wyoming Department of Insurance |
Los mínimos cambian. En 2025 subieron, por ejemplo, California (a 30/60/15), Virginia (a 50/100/25), Utah (a 30/65/25), Carolina del Norte (a 50/100/50) y Massachusetts (a 25/50/30). En 2026, Nueva Jersey subió el mínimo de su Póliza Estándar a 35/70/25 y Hawái a 40/80/20. Confirme siempre con el departamento de seguros de su estado.
La mayoría de los estados todavía exige solo $25,000 por lesionado.
Fuente: Departamentos de seguros estatales, recopilado por Coverlee (al 18 de octubre de 2026)
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| Estados | |
|---|---|
| No exigido | 1 |
| $15,000 | 2 |
| $20,000 | 1 |
| $25,000 | 35 |
| $30,000 | 5 |
| $35,000 | 1 |
| $40,000 | 1 |
| $50,000 | 5 |
¿Por qué el mínimo muchas veces no alcanza?
Porque un choque grave puede costar mucho más. Una hospitalización, los salarios perdidos durante la recuperación y un auto nuevo pueden costar decenas de miles de dólares cada uno. Si hay varias personas lesionadas, se reparten el límite por accidente.
La NAIC explica que si una demanda o un acuerdo supera su límite, usted tendrá que pagar la diferencia. El Departamento de Seguros de Texas también advierte que el mínimo puede quedarse corto si causa un choque con varios autos o si el auto del otro conductor queda pérdida total.
| Pérdida | Monto | Paga la póliza de Carlos | Queda para Carlos |
|---|---|---|---|
| Lesionado A | $50,000 | $30,000 (tope por persona) | $20,000 |
| Lesionado B | $15,000 | $15,000 | $0 |
| Camioneta | $35,000 | $25,000 (tope de propiedad) | $10,000 |
| Total | $100,000 | $70,000 | $30,000 |
Carlos paga $30,000 de su bolsillo porque cada costo tiene un tope.
- Paga la aseguradora
- Paga Carlos
Fuente: Ejemplo de esta guía (cifras hipotéticas) (al 18 de octubre de 2026)
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| Paga la aseguradora | Paga Carlos | |
|---|---|---|
| Lesionado A | $30,000 | $20,000 |
| Lesionado B | $15,000 | $0 |
| Camioneta | $25,000 | $10,000 |
Con límites de 100/300/100, este mismo choque habría quedado cubierto. La diferencia de precio entre esos límites suele ser mucho menor que $30,000.
¿Cuánta responsabilidad civil le conviene?
La suficiente para cubrir un choque grave sin tocar sus ahorros. Una forma sencilla de decidir, según su patrimonio:
| Su patrimonio neto | Límites a considerar |
|---|---|
| Hasta unos $100,000 | 100/300/100 |
| De unos $100,000 a $500,000 | 250/500/100 |
| Más de unos $500,000 | 250/500/100 más una póliza paraguas |
Pasar del mínimo a 100/300/100 más que triplica cada límite.
- 30/60/25
- 100/300/100
- 250/500/100
Fuente: Ejemplo de esta guía (cifras hipotéticas) (al 18 de octubre de 2026)
Ver los datos en una tabla
| 30/60/25 | 100/300/100 | 250/500/100 | |
|---|---|---|---|
| Lesiones por persona | $30,000 | $100,000 | $250,000 |
| Lesiones por accidente | $60,000 | $300,000 | $500,000 |
| Daños a la propiedad | $25,000 | $100,000 | $100,000 |
¿Qué más exigen algunos estados?
Además de la responsabilidad civil, algunos estados exigen:
- Protección contra lesiones personales (PIP), que paga sus gastos médicos y parte de sus salarios sin importar quién tuvo la culpa. Florida, Nueva York y Michigan, entre otros, la exigen.
- Cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Virginia, por ejemplo, la exige con los mismos límites que la responsabilidad civil. Lea nuestra guía sobre la cobertura de conductor sin seguro.
¿Y si el auto es financiado?
Si tiene un préstamo o un arrendamiento (lease), el prestamista normalmente le exige además cobertura de choque (collision) y cobertura amplia (comprehensive), que pagan su propio auto. Eso no cambia sus límites de responsabilidad: son decisiones distintas.
Compare el mínimo de su estado con lo que tiene
En la calculadora de responsabilidad de auto de Coverlee elija su estado para ver su mínimo junto a límites acordes a su patrimonio, con la diferencia explicada y el enlace a la fuente oficial. Funciona en su navegador y no guarda nada. Vea más guías en el tema auto.
Pruébela aquí: Calculadora de póliza paraguas
Se muestra el ejemplo. Cambie cualquier número para ver su propio resultado.
$1,000,000Póliza paraguas sugerida
Tiene unos $900,000 que proteger, $400,000 más que sus límites. Una póliza paraguas de $1,000,000 cubriría esa diferencia.
- Póliza paraguas sugerida
- $1,000,000
- Exposición
- $900,000
- gap
- $400,000
- Póliza paraguas al final
- $1,000,000
Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de auto mínimo?
Es la responsabilidad civil mínima que la ley de su estado exige para manejar. Paga las lesiones y los daños que usted cause a otras personas, hasta los límites de la póliza. No paga su propio auto ni sus propias lesiones.
¿Qué significa 25/50/25?
Significa hasta $25,000 por las lesiones de una persona, hasta $50,000 por todas las lesiones de un accidente y hasta $25,000 por daños a la propiedad de otros, como su auto.
¿Basta con el seguro mínimo del estado?
Cumple la ley, pero muchas veces no alcanza para un choque grave. Lo que pase de sus límites se le puede reclamar a usted, incluidos sus ahorros. Por eso muchas personas eligen límites más altos.
¿Qué pasa si choco y solo tengo el mínimo?
Su aseguradora paga hasta sus límites. Si las lesiones o los daños cuestan más, las personas afectadas pueden pedirle el resto a usted. La NAIC indica que usted tendría que pagar la diferencia.
¿Cuánta responsabilidad civil debo tener?
Un punto de partida común es 100/300/100. Si su patrimonio pasa de unos $100,000, considere 250/500/100, y si pasa de unos $500,000, una póliza paraguas además.
¿Puedo manejar sin seguro en algún estado?
New Hampshire no obliga a la mayoría de los conductores a comprar seguro, pero usted sigue siendo responsable de los daños que cause. En los demás estados se exige seguro o una prueba de que puede pagar. Manejar sin seguro puede traer multas y la suspensión de la licencia o del registro.
¿El seguro mínimo incluye cobertura de conductor sin seguro?
Depende del estado. Algunos estados exigen cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, y otros solo obligan a las aseguradoras a ofrecerla. La tabla de esta guía indica qué más exige cada estado.
¿Cuesta mucho más tener límites más altos?
Muchas veces cuesta menos de lo que se piensa. Pida a su aseguradora cotizaciones con dos o tres niveles de límites para comparar.
Fuentes
- Auto insurance guide — Texas Department of Insurance, consultado
- Auto Insurance — National Association of Insurance Commissioners (NAIC), consultado
- Everything Auto Insurance (2026) — New Jersey Department of Banking and Insurance, consultado
- Auto Minimum Limits FAQs — Hawaii Insurance Division, consultado
- Insurance Requirements — Virginia Department of Motor Vehicles, consultado
Equipo editorial de Coverlee
El equipo editorial de Coverlee investiga, escribe y verifica cada guía con fuentes oficiales como los departamentos de seguros estatales, la NAIC, FEMA, el IRS y la SSA.
Información educativa, no es asesoría de seguros, legal ni financiera. Coverlee no vende seguros. Última actualización: 18 de octubre de 2026 · ¿Vio un error? Avísenos
