汽车责任险
州最低要求 vs 您的资产
保额不足驾驶人保险（UIM）计算器
撞您的人保险太少时，保额不足驾驶人保险可以补上差额。输入您的损失和双方额度，看看谁赔多少、还剩多少要自己承担。
计算结果
当前显示的是示例。修改任意数字即可看到您自己的结果。
$45,000您的 UIM 赔付
肇事方保险赔 $25,000，您的 UIM 赔 $45,000，损失全部得到赔付。
- 肇事方保险
- $25,000
- 您的 UIM
- $45,000
- 自己承担
- $0
- 损失获赔比例
- 100%
- 肇事方保险
- 您的 UIM
- 自己承担
以表格查看图表数据
| 肇事方保险 | 您的 UIM | 自己承担 | |
|---|---|---|---|
| 超额州 | $25,000 | $45,000 | $0 |
| 抵减州 | $25,000 | $45,000 | $0 |
结果如何计算
| 您的损失 | $70,000 |
|---|---|
| 肇事方保险赔付 | −$25,000 |
| 您的 UIM 赔付 | −$45,000 |
| 需自己承担 | $0 |
比较方案
最多保存 3 组输入，并排比较。
如何使用这个计算器
- 估算损失。 加总医疗费、误工费和其他损失。
- 输入双方额度。 肇事方每人额度和您自己的每人 UIM 额度。
- 选择所在州的方式。 超额或抵减。
- 查看剩余部分。 结果显示谁赔多少以及剩余未赔部分。
保额不足驾驶人保险的作用
很多驾驶人只买了州最低额度。如果这样的人撞伤了您，对方的保险可能远远不够赔您的账单。保额不足驾驶人保险（underinsured motorist，UIM）买在您自己的保单上，在额度内补足差额。德州保险局描述它在对方没有足够保险支付您的医疗和修车费用时赔付。
计算方法
各州大致有两种方式：
- 超额（excess）：
UIM 赔付 = min（损失 − 对方赔付，您的 UIM 额度） - 抵减（reducing）：
UIM 赔付 = min（损失，您的 UIM 额度）− 对方赔付
两种方式下，都是肇事方保险先按每人额度赔付。具体规则因州和保单而异，请确认所在州的做法。
示例
损失 $70,000，肇事方每人额度 $25,000，您的 UIM $100,000，所在州为超额方式。
| 项目 | 计算 | 金额 |
|---|---|---|
| 对方保险赔付 | 最多 $25,000 | $25,000 |
| 您的 UIM 赔付 | $70,000 − $25,000 | $45,000 |
| 需自己承担 | $0 |
同一事故在抵减州、UIM 为 $50,000
| 项目 | 计算 | 金额 |
|---|---|---|
| 对方保险赔付 | 最多 $25,000 | $25,000 |
| 您的 UIM 赔付 | $50,000 − $25,000 | $25,000 |
| 需自己承担 | $70,000 − $50,000 | $20,000 |
在抵减州，如果您的 UIM 和对方额度一样，就什么都赔不到。所以 UIM 应该和自己较高的责任险额度看齐。
UIM 买多少
| 您的责任险 | 建议 UIM |
|---|---|
| 州最低要求 | 至少相同 |
| 100/300 | 100/300 |
| 250/500 | 250/500 |
例如弗吉尼亚州要求按与责任险相同的额度购买 UM/UIM。各州规定可在 车险责任险检查工具 中查看。
常见错误
| 错误 | 更好的做法 |
|---|---|
| 为省一点保费拒绝 UIM | 它保护您免受别人选择的影响 |
| 在抵减州只买最低 UIM | 可能一分都赔不到 |
| 没通知自己的保险公司就接受对方赔偿 | 可能影响 UIM 理赔 |
下一步
阅读 美国车险最低要求够不够，并用 伞式责任险计算器 看看是否需要更多保护。
常见问题
什么是保额不足驾驶人保险？
您自己保单上的保障，当肇事方有保险但额度不够赔您的伤害损失时，在您的 UIM 额度内补足。
UIM 怎么计算？
超额州：UIM 赔超过对方额度的部分，最多到您的额度；抵减州：对方赔付的金额从您的 UIM 额度中扣除。
UIM 买多少？
常见做法是与自己的责任险额度一致，例如责任险 100/300，UIM 也买 100/300。
和无保险驾驶人保险一样吗？
相关但不同。UM 用于肇事方没有保险，UIM 用于肇事方保险太少，很多保单一起出售。
赔我的车吗？
UIM 人身伤害保障不赔车辆，车辆损失由碰撞险或部分州提供的 UM 财产损失保障负责。
接受对方赔偿前要通知自己的保险公司吗？
要。很多保单有此要求，否则可能影响 UIM 理赔。
资料来源
- Auto Insurance — National Association of Insurance Commissioners (NAIC), 访问于
- Auto insurance guide — Texas Department of Insurance, 访问于
- Insurance Requirements — Virginia Department of Motor Vehicles, 访问于
本内容仅供学习参考，不构成保险、法律或财务建议。Coverlee 不销售保险。 我们的计算方法
